Primero que nada, se debe entender cómo funcionan los remates bancarios o hipotecarios en México. Es simple, cuando una persona deja de pagar su crédito hipotecario la institución financiera por ley puede reclamar la propiedad. Y luego, puede poner la propiedad en remate para recuperar la deuda, proceso denominado comúnmente como remate hipotecario.
¿Cuál es la parte atractiva de comprar una casa de remate bancario? Resulta que las propiedades en remate hipotecario pueden disminuir su precio hasta 60% del valor real en el mercado. Además, conservar e incluso aumentar, su plusvalía. ¡Se trata de una oportunidad increíble!
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Estos son los tipos de remates que existen
Si quieres sacar provecho a un remate hipotecario antes de comprar una casa debes entender los tres tipos de remates que existen en Mexico.
Remates bancarios
Los remates bancarios tiene lugar cuando el propietario no puede hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo, y automáticamente pasa a ser propiedad del banco.
El banco en este caso se encarga de realizar la subasta sin títulos de propiedad, transfiriendo los derechos al nuevo comprador formalizandose la transaccion mediante notario.
Este es el proceso legal para comprar una propiedad a través de un banco, que se puede pagar con un crédito Infonavit o en efectivo. Un proceso seguro.
Remates judiciales
Este tipo de remate se lleva a cabo por un tribunal con un proceso de puja en el que los posibles compradores compiten entre sí para adquirir una vivienda al contado.
Es muy importante contar con un equipo jurídico que les ayude con el proceso legal de la propiedad y a revisar la documentación de la propiedad.
Las subastas legales se dividen en subastas amistosas y subastas judiciales:
- Remates litigosos: Es un proceso que se lleva ante notario, y se compra la deuda que el banco mantenga con el deudor incluida la garantía hipotecaria.
- Remates adjudicados: Se trata de inmuebles que ya han sido subastados, pero el contrato aún no se ha cerrado, escriturado ni formalizado ante notario público.
Remates privados o particulares
Estos remates particulares son para las personas que tienen dificultades financieras o no pueden devolver sus créditos.
La propiedad puede ser adquirida a través de Fovissste, Infonavit, Fovissste, en efectivo o préstamo bancario si el propietario se mantiene al día con sus pagos mensuales.
Cuidado con los costos extras
Aunque con la compra de una casa en remate bancario puedes ahorrar significativamente, debes tener en cuenta los siguientes costes extras:
- Costos del avaluo de la propiedad.
- Coste de la escritura con cambio de nombre del propietario
- Posibles adeudos en la propiedad como predias, luz, agua…
- Costo del notario para formalizar la propiedad.
Como evitar un fraude inmobiliario en un remate
Al comprar una vivienda en remate bancario debes tener cuidado y no fiarte de la primera impresion, estas son algunas de las señales que debes tener en cuenta para evitar un fraude:
- En los remates bancarios no se piden anticipos por realizar los trámites.
- Compruebe que no se trata de una empresa que no existe. Revisa que sus nombres son reales, web oficial, email etc..
- Todo debe de estar muy claro en el proceso de la entrega del dinero.
- Si es una empresa certificada le hará una investigacion para comprobar su historial crediticio.
Desventajas de comprar un remate bancario
Aunque elegir un remate hipotecario para la compra de tu casa tiene sus ventajas, también es importante tener en cuenta los riesgos o desventajas de este tipo de adquisición de propiedades. Entre ellas se encuentran:
- Los remates bancarios deben de pagarse de contado.
- Habra que cubrir impuestos mayores.
- Esperar un año aprox. para finalizar el proceso y tener la posesion por completo de la casa o inmueble.
- Solo puedes entrar en la vivienda hasta que sea tuya.
- Debes asesorarte de un experto para evitar fraudes.
- El tiempo de espera dependerá de la resolucion judicial.
- Deberas hacerte cargo de las posibles deudas de la vivienda.
Consejos para comprar una casa de remate hipotecario
En este sentido, comprar una casa de remate bancario es una opción económica para forjar un patrimonio. Se debe considerar que el proceso tiene una duración que puede durar un año, se debe tener mucha paciencia.
A continuación, te dejamos unos consejos para el momento en que desees comprar una casa de remate hipotecario:
- Considera otros tipos de remate, tales como: Remates judiciales (litigiosos y adjudicados) y Remates Particulares y Privados.
- Prevé los costos extras. Debes considerar los siguientes gastos: avalúo de la propiedad, escrituración, abogados, adeudos de servicios básicos, predial e impuestos…
- Revisa el expediente de la propiedad. Indaga en las particularidades del caso y corrobora que venga de un juicio hipotecario.
- Investiga si la empresa es fidedigna y certificada. Evita caer en un fraude inmobiliario, por ninguna razón des un anticipo, abono o dinero.
- Verifica el estatus de la propiedad. Dirígete al Registro Público para verificar si es propiedad del banco y no de particulares.
- Busca asesoría de un notario público. Es la persona que avala la compraventa del inmueble y se encarga de la gestión legal de la propiedad.
- Firma documentos públicos ante autoridades. No firmes ningún documento sin la presencia de autoridades judiciales o un notario público.
Adquirir una casa de remate hipotecario es una manera económica de invertir en bienes raíces, pero asegúrate de hacerlo bien.